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分红型养老保险该买谁香港大陆大PK

发布时间:2021-01-07 19:56:30 阅读: 来源:轴流泵厂家

市面上的商业养老保险分为传统型和分红型。传统型养老保险有确定的预定预期年化利率,分红险在预定预期年化利率上,只有一个较低的保底预期年化利率或者没有保底,但是在投保过程中可以获得不确定的红利或投资预期年化收益。今天,小编要给大家分享的就是分红型养老保险该买谁,文章主要以香港、大陆保险公司、保险产品等进行对比,让大家能有一个基本了解。

笔者菜导分别选择了中国平安和比利时富通的两个产品来做对比,通过具体的数据,让菜友们对香港和内地的分红型保险有个初步的了解。

1.公司实力PK

偿付能力充足率是衡量一个保险公司偿还债务能力的指标,数值越高公司偿债能力越强。富通公司显然要比平安人寿的偿付能力高很多。偿付能力充足率=保险公司的实际资本/最低资本

2.保证现金派发PK

菜导这里要强调一点,分红险中保额的概念不同于重疾险和意外险,分红险的保额只用于计算现金派发,因此常会出现保额低于缴纳的总保费的情况。由于每个公司的精算公式不同,因此保费与保额的比例也不尽相同。所以大家不要被上表中现金派发的百分比所迷惑,下面菜导用具体案例,让大家看得更清楚。

还是小明,假设小明是个事业有成的男士,30岁,不抽烟,收入不错,每年预算10万元左右,给自己买一份分红险,那么他的保单应该是这样的——

这里可以看出,同样每年交10万元,而且富通这款保险只交9年,但不论是保额还是现金派发都略胜一筹。

3.保单价值PK

从上表可以看出,年份较短时,富通的分红险比较具有优势,而年份较长时,平安的尊御人生又高出一等。之前的比较明明是富通的现金派发高,这里为什么又变少了呢?其实很简单,如果不提取派发的现金时,那么这部分钱都会放在保单中复利滚存,而每家公司的滚存的年预期年化利率都不是保证的。富通公司的滚存预期年化利率是与香港银行港元存款预期年化利率挂钩,现时港元一年期定期存款利息最高为0.2%,富通假设滚存利息为4.25%。平安的滚存利息取决于附加险聚财宝的投资预期年化收益,最低保证为1.75%,上表中假设的滚存预期年化利率是4.5%。

所以,分红险的核心能力还是看公司的投资预期年化收益,如果公司盈利状况好,客户的分红自然多。菜导相信,有着几百年投资经验的海外保险公司比内地刚刚成立几十年的公司更加具有优势。

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